全額戻る積立保険とは？明治安田生命「じぶんの積立」の仕組みと注意点

じぶんの積立の仕組みと現在の受取額を確認

「明治安田生命じぶんの積立」は、無配当災害保障付積立保険です。保険料を5年間払い込み、契約から10年で満期を迎える設計で、将来に向けた積立と一定の死亡保障を組み合わせています。

2026年8月1日現在、月掛保険料は1口5,000円で、被保険者1人につき4口の月2万円まで設定できます。保険料は月払いのみで、一時払いやまとめ払いには対応していません。

保険料払込期間中に解約した場合の返戻金は、既払込保険料と同額です。5年間の払込みが終わった後は積立金相当額が返戻金となり、公式シミュレーションでは7年経過時の返戻率は105.4％、10年満期の受取率は110.0％とされています。

2026年8月1日契約日分から予定利率は1.60％へ引き上げられ、満期時の受取率も改定されました。契約した時期によって適用条件が異なるため、過去の数字ではなく契約時点の保険設計書などを確認することが大切です。

現在の保険料率で5年間払い込んだ場合、月5,000円なら払込総額30万円に対して満期保険金は33万円、月1万円なら60万円に対して66万円、月2万円なら120万円に対して132万円です。満期保険金額や受取率は年齢・性別を問わず一律です。

ここでいう110％は「10年間、毎年10％増える」という意味ではありません。5年間で払い込んだ保険料の累計額に対して、10年満期で受け取る保険金が何％になるかを示した数字です。

保険料払込期間中に通常の死亡給付金の支払事由に該当した場合は、既払込保険料と同額が支払われます。不慮の事故の日から180日以内に死亡した場合など、所定の災害死亡に該当すると、既払込保険料の1.1倍が災害死亡給付金となります。

ただし、両眼失明などの高度障害状態に対して支払われる保険金はありません。大きな死亡保障や医療保障を準備する商品というより、将来資金の積立を中心に考える保険と理解すると特徴を整理しやすいでしょう。

次ページでは、同じ「お金を積み立てる」方法でも性格が異なる預金やNISAと比較します。