申し込み前に確認しておきたい主な契約条件
返戻金の特徴が自分に合っていても、加入年齢、保険料の支払い方法、税制、解約や失効時の取扱いまで確認してから判断することが重要です。
加入できる年齢と健康状態の扱い
2026年8月1日契約日分から、被保険者の契約年齢は0歳から満75歳、契約者は満18歳以上となっています。加入にあたり、医師による診査や健康状態などの告知は不要です。
ただし、「健康状態の告知が不要」ということと、医療保障が充実していることは別です。この商品は積立を中心にした保険であり、入院や手術などの医療費に備える医療保険とは役割が異なります。
一般生命保険料控除の対象になる
じぶんの積立の保険料は、一般生命保険料控除の対象です。給与所得者なら年末調整などで所定の手続きをすることで、所得税や住民税の負担が軽減される場合があります。
ただし、生命保険料控除は、支払った保険料や控除額がそのまま現金で戻る制度ではありません。実際の税負担の軽減額は、所得や適用される税率、すでに契約している他の生命保険などによって変わります。
すでに一般生命保険料控除の適用限度額に達している場合などは、新しい保険へ加入しても控除効果が増えないことがあります。税制上のメリットだけで判断せず、積立目的や契約期間との相性を確認することが大切です。
申込みから契約までの流れ
明治安田の公式サイトでは、パンフレット請求、資料確認、面談による説明、申込みという流れが案内されています。まず契約概要や注意喚起情報を確認し、自分が想定している使い方と商品内容が合っているかを整理しましょう。
申込日または所定の書面・電磁的記録を受け取った日のいずれか遅い日から、その日を含めて8日以内であれば、原則としてクーリング・オフによる申込みの撤回や解除が可能です。
保険料を払えなかったときは失効に注意
第2回以後の保険料を猶予期間内に払えない場合、契約は猶予期間満了日の翌日から失効します。失効日からその日を含めて2か月以内に未払込保険料を支払えば、失効を取り消せる仕組みがあります。
この期間を過ぎると復活の取扱いはありません。また、解約または失効して失効取消しをしていない場合、同一の契約者はその日から3年間、この保険へあらためて加入できないとされています。毎月の保険料は家計に無理のない金額に設定することが重要です。
次ページでは、返戻金の特徴だけでは見えにくい注意点と、どのような人に合いやすいかを確認します。
