貯金2000万円がある人ほど確認したい、医療保険とがん保険の考え方

貯金が2000万円以上ある方は、生命保険の見直しを考えるときに「死亡保障を減らせるかもしれない」と感じることがあります。ただし、死亡保障を減らすことだけが保険見直しではありません。

50代以上になると、死亡保障よりも、病気やがん、入院、通院への備えが気になり始める方も多くなります。老後資金を守るためには、医療保険やがん保険が今の生活に合っているかを確認することも大切です。

貯金がある人に医療保険は必要ないのか

貯金がある人ほど、「医療費は貯金で払えばよいのでは」と考えることがあります。たしかに、短期間の入院や通院であれば、預貯金で対応できる場合もあります。

日本には公的医療保険があり、医療費の自己負担には高額療養費制度があります。そのため、医療費そのものが無制限に増えるわけではありません。

一方で、医療保険がまったく不要とは言い切れません。入院中の差額ベッド代、食事代、家族の交通費、退院後の通院費、働けない期間の生活費など、公的制度だけではまかないにくい支出もあります。

医療保険を確認するときは、入院給付金だけでなく、通院や手術、一時金の有無も見ておきたいところです。最近の医療では、入院期間が短くなり、通院で治療を続けるケースもあります。

昔加入した医療保険では、入院日数が長い前提の保障になっていることがあります。現在の治療実態と合っていない場合、思ったほど使いやすくないこともあります。

保険を見直すときは、入院日額だけを比べるのではなく、どのようなときに給付金が出るのか、何日目から対象になるのか、通院や手術はどこまで保障されるのかを確認しましょう。

50代以上で関心が高まりやすいのが、がん保険です。がんは治療が長引くことがあり、入院だけでなく通院、薬物療法、放射線治療などが続くこともあります。

がん保険を確認するときは、診断されたときに受け取れる一時金、治療ごとの給付金、再発や転移への備え、保険料払込期間などを見ておくとよいでしょう。

一時金タイプは、治療方針が決まる前でもまとまったお金を受け取れる場合があります。治療給付タイプは、所定の治療を受けたときに給付される仕組みです。どちらがよいかは、貯金額や家計、治療費への不安によって変わります。

貯金2000万円がある人は、死亡保障を必要以上に大きく残すより、医療やがんへの備えを整理した方が合っている場合があります。

たとえば、子どもが独立し、配偶者にも年金や貯金がある場合、大きな死亡保障は必要ないかもしれません。その一方で、自分が病気になったときに、治療費や生活費を貯金だけでまかなうことに不安を感じる方もいます。

このような場合、死亡保障を一部減らし、医療保険やがん保険を必要な範囲で整える考え方があります。ただし、年齢や健康状態によっては新しい保険に入りにくい場合もあるため、先に現在の契約内容を確認することが大切です。

保険証券を確認するときは、次の項目を見ておくと整理しやすくなります。

特に更新型の場合、年齢が上がると保険料も上がることがあります。退職後に保険料が増えると、老後の固定費として重く感じることがあります。

医療保険やがん保険を検討するときは、保険会社の公式サイトで保険料シミュレーションを確認する方法もあります。はなさく生命では、医療保険、がん保険、死亡保険などの保険料を確認できるページが用意されています。メットライフ生命も、保険相談サービスや保険料シミュレーションの案内を行っています。

ただし、保険料だけで選ぶのは注意が必要です。安い保険料でも、必要な保障が不足していれば意味がありません。反対に、保障を厚くしすぎると保険料が高くなり、老後資金を圧迫します。

保険料、保障内容、給付条件、更新の有無を一緒に確認することが大切です。

医療保険やがん保険を見直すときは、単独で考えるより、死亡保障と一緒に確認する方が効率的です。死亡保障を減らせるなら、その分の保険料を医療やがんへの備えに回すことも考えられます。

複数社を扱う保険相談サービスでは、現在の保障内容を見ながら、医療保険、がん保険、死亡保険をまとめて整理できます。貯金2000万円がある方にとって大切なのは、保険を増やすことではなく、貯金で備える部分と保険で備える部分を分けることです。

老後資金を守るためにも、医療保険とがん保険が今の年齢や生活に合っているか、一度確認しておくと安心です。