保険相談サービスを使う流れと準備するもの
「自分の保険料が高いのか分からない」「複数の保険を整理するのが難しい」という場合は、保険会社や保険代理店へ相談する方法があります。相談前に現在の契約内容や家計状況を整理しておくと、比較しやすくなります。
現在の保険証券や契約内容を用意する
保険を見直す場合は、現在加入している保険の保険証券や契約内容が分かる資料を用意します。月々の保険料だけではなく、死亡保険金、入院給付金、特約、保険期間、払込期間などを確認できる状態にしておくとスムーズです。
家族全体の保険料を確認したい場合は、配偶者などの契約も含めて整理すると、世帯単位で保障の重複や不足を確認できます。
保険相談サービスの違いを確認する
相談先によって取扱商品や相談方法には違いがあります。ほけんの窓口は店舗などで複数社の商品を比較でき、相談は何度でも無料と案内しています。保険見直し本舗も複数の保険会社を取り扱い、店舗・訪問・オンライン・電話などの相談方法を案内しています。
保険クリニックも複数の保険会社の商品を扱う保険ショップです。マネードクターでは、生命保険・損害保険を扱いながらFPに家計や将来のお金について相談できます。
生命保険会社へ直接相談する場合は、その会社の商品について詳しい説明を受けられる一方、複数社の商品を比較したい場合は自分で情報を集める必要があります。
相談では希望条件を具体的に伝える
「安くしたい」だけでなく、「死亡保障は維持したい」「医療保障の重複を確認したい」「老後まで保険料を払い続けたくない」など、優先したい条件を伝えると比較しやすくなります。
新しい商品を提案された場合は、現在契約している保険と保障額、保障期間、払込期間、保険料、解約返戻金などを同じ条件で比較しましょう。
提案を受けてもその場で契約する必要はない
保険は長期間保険料を支払う契約になることがあります。提案された内容は契約概要や注意喚起情報などで確認し、不明点があれば説明を受けてから判断します。
また、相談窓口によって取り扱っている保険会社や商品は異なります。複数社を比較したい場合は、どの保険会社の商品が比較対象になっているのかも確認しておくとよいでしょう。
最後のページでは、保険料を減らしたいときほど注意したい、既存契約の解約や新しい生命保険への乗り換えについて説明します。
